1. Pendahuluan

Kebijakan Anti-Pencucian-Uang (APU) ini menjelaskan langkah-langkah yang diterapkan Plexcard untuk mendeteksi, mencegah, dan menggagalkan pencucian uang, pendanaan terorisme, pengelakan sanksi, dan kejahatan keuangan lainnya di seluruh Layanannya. Kebijakan ini merupakan bagian dari Ketentuan Layanan kami dan berlaku bagi setiap nasabah, akun, dan transaksi pada platform. Dengan menggunakan Layanan, Anda setuju untuk mematuhi kebijakan ini dan untuk bekerja sama sepenuhnya dengan pemeriksaan yang dijelaskan di dalamnya.

2. Komitmen kami

Plexcard menjalankan program APU dan pemberantasan pendanaan terorisme (PPT) yang ketat dan berbasis risiko, serta tidak menoleransi sama sekali penggunaan Layanannya untuk mencuci uang atau mendanai aktivitas ilegal. Program ini selaras dengan hukum yang berlaku dan standar internasional yang diakui, diawasi oleh staf kepatuhan khusus, dan ditinjau secara berkala seiring berkembangnya regulasi dan risiko kejahatan keuangan.

3. Kepatuhan terhadap hukum

Kami secara hukum diwajibkan untuk mengidentifikasi nasabah kami, memahami sifat dan tujuan aktivitas mereka, memantau transaksi, dan melaporkan hal-hal tertentu kepada otoritas yang berwenang. Apabila hukum mewajibkan kami untuk bertindak, kewajiban tersebut mengesampingkan setiap instruksi yang Anda berikan kepada kami dan setiap harapan atas akses Layanan yang tanpa gangguan. Kami akan mengambil langkah apa pun yang diperlukan untuk tetap patuh, termasuk setiap tindakan yang ditetapkan dalam kebijakan ini.

4. Uji tuntas nasabah

Sebelum Anda dapat mengakses fitur tertentu, dan pada berbagai titik sepanjang masa berlakunya akun Anda, kami memverifikasi identitas Anda melalui proses Kenali Nasabah Anda (KYC), yang dapat mencakup identifikasi yang diterbitkan pemerintah, bukti alamat, dan pemeriksaan keaslian (liveness). Kami harus dapat mengidentifikasi Anda dan, apabila relevan, setiap pemilik manfaat atau orang yang bertindak atas nama Anda. Kami dapat menolak untuk membuka, atau dapat menutup, akun apa pun apabila identitas tidak dapat ditetapkan secara memuaskan bagi kami.

5. Uji tuntas lanjutan dan sumber dana

Apabila suatu akun, nasabah, atau transaksi menyajikan risiko yang lebih tinggi, kami menerapkan uji tuntas lanjutan. Kami berhak untuk meminta, dan Anda setuju untuk menyediakan atas permintaan, dokumentasi pendukung lengkap, termasuk rekening koran bank, laporan keuangan, catatan pajak, bukti sumber dana, dan bukti sumber kekayaan, beserta penjelasan apa pun yang kami anggap perlu. Kami dapat menolak, menjeda, membalik, atau membatalkan aktivitas, serta membatasi akun, hingga dokumentasi ini disediakan dan ditinjau secara memuaskan bagi kami.

6. Transaksi verifikasi sumber dana

Sebagai bagian dari verifikasi asal usul dana, kami dapat mewajibkan Anda untuk melakukan transaksi verifikasi dari sumber asli dana yang dikirim ke platform, misalnya dari rekening bank atau dompet yang persis digunakan untuk melakukan deposit Anda, guna memastikan bahwa Anda adalah pemilik dan pemrakarsa yang sebenarnya atas dana tersebut. Jumlah setiap transaksi verifikasi semacam itu ditentukan sepenuhnya oleh Plexcard berdasarkan kasus per kasus. Kami tidak mewajibkan jumlah yang tetap atau telah ditentukan sebelumnya, dan tidak ada pihak ketiga yang dapat menetapkan atau memengaruhinya. Hingga transaksi verifikasi yang diwajibkan diselesaikan dan dikonfirmasi, kami dapat menahan dana yang terpengaruh dan membatasi aktivitas terkait.

7. Pemantauan berkelanjutan dan otomatis

Kami memantau aktivitas pada platform secara terus-menerus. Sistem otomatis menandai pola yang tidak biasa, tidak konsisten, atau mencurigakan untuk ditinjau, dan kami menggunakan alat analitik blockchain untuk menilai risiko yang terkait dengan dompet, pihak lawan, dan alamat. Apabila sistem atau staf kami mengidentifikasi adanya kekhawatiran, kami dapat menahan, menunda, meninjau, atau menolak transaksi apa pun, termasuk penarikan, dan kami dapat melakukannya tanpa pemberitahuan sebelumnya apabila pemberitahuan akan merugikan suatu penyelidikan atau melanggar hukum.

8. Penyaringan sanksi dan PEP

Kami menyaring nasabah, pihak lawan, dan transaksi terhadap daftar sanksi, daftar orang yang terekspos secara politik (PEP), dan sumber media yang merugikan pada saat onboarding dan secara berkelanjutan. Kami tidak menyediakan Layanan kepada orang atau entitas yang terkena sanksi, kepada siapa pun yang bertindak atas nama mereka, atau kepada orang yang berlokasi di yurisdiksi yang kami dilarang melayaninya. Aset yang terkait dengan pihak yang terkena sanksi dapat dibekukan dan dilaporkan sebagaimana diwajibkan oleh hukum.

9. Pembatasan, penahanan, dan penutupan akun

Sesuai dengan hukum yang berlaku dan penilaian risiko kami, kami berhak, atas kebijakan kami, untuk membatasi, menangguhkan, membekukan, atau menutup akun Anda, untuk membatasi fitur tertentu, dan untuk menahan atau menolak transaksi dan penarikan, apabila kami mencurigai adanya kejahatan keuangan, apabila pemeriksaan atau dokumentasi masih tertunda, atau apabila kami diwajibkan atau diizinkan untuk melakukannya oleh hukum. Tindakan tersebut dapat diterapkan tanpa pemberitahuan sebelumnya dan tetap berlaku selama diperlukan untuk menyelesaikan peninjauan kami atau untuk memenuhi kewajiban hukum.

10. Aktivitas terlarang

Anda tidak boleh menggunakan Layanan untuk mencuci uang, mendanai terorisme, mengelak dari sanksi, memindahkan hasil kejahatan, atau menyamarkan asal usul, kepemilikan, atau kendali atas dana. Anda tidak boleh memberikan informasi yang palsu, menyesatkan, atau tidak lengkap, menggunakan identitas orang lain, atau bertindak atas nama pihak ketiga yang tidak diungkapkan. Setiap aktivitas semacam itu akan mengakibatkan pembatasan atau penutupan akun Anda, penahanan dana, dan, apabila diwajibkan, pelaporan kepada pihak berwenang.

11. Kewajiban dan kerja sama Anda

Anda setuju untuk memberikan informasi yang akurat dan lengkap, untuk memperbaruinya, dan untuk menanggapi dengan segera setiap permintaan dokumentasi atau penjelasan. Kegagalan untuk bekerja sama, keterlambatan dalam menyediakan apa yang kami minta, atau penyediaan informasi yang tidak dapat kami verifikasi dapat menyebabkan pembatasan, penangguhan, atau penutupan akun Anda serta penahanan dana hingga masalah tersebut terselesaikan.

12. Pelaporan kepada pihak berwenang

Apabila kami mengidentifikasi aktivitas yang wajib kami laporkan, kami mengajukan laporan transaksi mencurigakan dan laporan lainnya kepada otoritas yang berwenang. Hukum dapat melarang kami untuk memberi tahu Anda bahwa suatu laporan telah dibuat, bahwa informasi telah dibagikan, atau bahwa suatu penyelidikan sedang berlangsung, dan kami tidak akan melakukannya apabila kami tidak diizinkan.

13. Penyimpanan catatan

Kami menyimpan catatan verifikasi identitas, dokumentasi uji tuntas, transaksi, dan keputusan kepatuhan selama jangka waktu yang diwajibkan oleh hukum yang berlaku. Catatan-catatan ini disimpan secara aman dan diberikan kepada regulator, badan penegak hukum, dan pengadilan apabila kami diwajibkan secara hukum untuk mengungkapkannya.

14. Perubahan dan kontak

Kami dapat memperbarui kebijakan ini seiring perubahan hukum, regulasi, dan risiko kejahatan keuangan. Perubahan material akan tercermin di sini, dan tanggal “terakhir diperbarui” di atas menunjukkan versi terkini. Pertanyaan mengenai kebijakan ini dapat dikirim ke help@plexcard.org.